Главная  /  Информация  /  Аналитика  /  Правовые вопросы ипотеки договоры между банком и заемщиком при ипотеке

Правовые вопросы ипотеки договоры между банком и заемщиком при ипотеке

Согласно Закону об ипотеке ипотека — это вид обеспечения выполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остается во владении и пользовании ипотекодателя, согласно которому ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счет предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке, установленном Законом об ипотеке.

В данном случае покупатель недвижимости является ипотекодателем, а банк — ипотекодержателем.

Банк, выдавая заемщику кредит на покупку недвижимости, берет этот объект недвижимости в залог (ипотеку) до момента погашения выданного заемщику кредита. Недвижимость оформляется на заемщика, находится в его собственности, но при этом нотариусом налагается запрет на отчуждение такого объекта недвижимости банком.

При ипотеке объект недвижимости:
— оформляется на заемщика;
— находится в собственности заемщика;
— нотариус налагает запрет на его отчуждение банком до момента погашения ипотечного кредита
— порядок платы за кредит;
— обязанности, права и ответственность сторон по выдаче и погашению кредита.

Кредитный договор оформляется до подписания договора купли-продажи объекта недвижимости.

Кредитный договор оформляется до подписания договора купли-продажи объекта недвижимости

Б) ИПОТЕЧНЫЙ ДОГОВОР

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке одним из оснований возникновения ипотеки является ипотечный договор (другими основаниями могут быть также решение суда или закон, но в рамках данной книги такие основания нами не рассматриваются).

Ипотечный договор заключается в письменной форме и подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

При ипотеке между банком и заемщиком заключаются:

А) КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
Согласно ст. 1055 ГК кредитный договор заключается в письменной форме, нотариальное его удостоверение не предусматривается.

1. Кредитный договор заключается в письменной форме без нотариального удостоверения
В кредитном договоре предусматриваются:
— цель;
— сумма и срок кредита;
— условия и порядок его выдачи и погашения;
— виды обеспечения обязательств заемщика;
— процентные ставки;

2. Содержание и размер основного обязательства, срок и порядок его выполнения и/или ссылку на сделку, в которой установлено основное обязательство (выдан кредит).

3. Описание предмета ипотеки, достаточное для его идентификации, и/или регистрационные данные предмета ипотеки.

Кроме того, в ипотечном договоре обычно указываются:
— стоимость предмета ипотеки по данным БТИ, его рыночная стоимость согласно экспертной оценке и его залоговая стоимость, определяемая сторонами;
— гарантии сторон относительно выполнения своих обязательств;
— права и обязанности сторон;
— порядок обращения взыскания на предмет ипотеки;
— срок действия договора;
— ответственность сторон;
— дополнительные условия.

Согласно ч. 4 ст. 334 ГК ипотечный договор считается заключенным с момента его нотариального удостоверения.

Ипотечный договор считается заключенным с момента его нотариального удостоверения
Таким образом, отношения банка-кредитора и заемщика оформляются двумя договорами: кредитным и ипотечным.

Обращаем внимание, что кредитный договор (т. е. договор, обусловливающий основное обязательство) и ипотечный договор могут быть оформлены в виде одного документа (ст. 18 Закона об ипотеке), тогда он считается смешанным договором. Закон об ипотеке прямо указывает, что если договор ипотеки и договор, обусловливающий основное обязательство, оформлены в виде одного документа, то этот документ по форме и содержанию должен отвечать требованиям, установленным законом для ипотеки и дополнительно требованиям, установленным законом к договору, определяющему основное обязательство. Поэтому в случае заключения кредитного договора и ипотеки и оформления этой сделки одним документом с ипотекой этот смешанный договор считается заключенным с момента государственной регистрации договора (ч. 3 ст. 640 ГК, ст. 657 ГК, ст. 18 Закона об ипотеке).

Операции с недвижимостью, Фактор



Real Estate Development Group

Каталог объектов

Отель на Французком бул. Отель на Французком бул.
Ориентир: г. Одесса, Французский бульвар
Строение: 2 100 кв.м.
Зем. участок: 1 га

Подробнее

ЖК «Белый Парус»  пентхаус ЖК «Белый Парус» пентхаус
квартира, пентхаус
Месторасположение: ул. Литературная 1-А
Ориентир: Приморский район / 8-я ст. Б. Фонтана
Площадь: 208,4 м.кв.

Подробнее

Сосновый берег ( Золотые ключи ), ул. 1-я Ореховая 7,  участок 9.4 сотки. Сосновый берег ( Золотые ключи ), ул. 1-я Ореховая 7, участок 9.4 сотки.
Сосновый берег ( Золотые ключи ), ул. 1-я Ореховая 7, участок 9.4 сотки.
Подробнее

Гранитный карьер Гранитный карьер
Ориентир: Николаевская обл.
Карьерное поле: 23 га
Запасы: 2 490 000 куб.м

Подробнее