Главная  /  Информация  /  Аналитика  /  Иск страховой компании против виновника ДТП: правила выживания

Иск страховой компании против виновника ДТП: правила выживания

 

Еще пару лет назад страховые компании редко подавали регрессные иски против виновников дорожно-транспортных происшествий. Но в 2010 году, если авария привела к серьезным повреждениям застрахованного автомобиля, а страхователь еще и оказался пострадавшим, виновнику ДТП избежать регрессного иска, скорее всего, не удастся. Чего стоит опасаться, услышав слово «регресс»?

Регрессные иски бывают двух видов. Первый – это иск страховой компании к незастрахованному водителю, пешеходу или дорожной службе, которые повредили машину ее клиента своими действиями или бездействием. При этом 60–70% всех исков составляют регрессы по КАСКО. Впрочем, по словам директора юридического департамента СК «PZU Украина» Василия Зубача, количество таких дел уменьшается, поскольку растет число автовладельцев, покупающих полисы «автогражданки». А если все пострадавшие в аварии застрахованы, регресса можно не бояться: по ОСГПО компании разберутся, кто кому должен компенсировать убытки (если их сумма меньше 25 тыс. грн.).

Второй вид регрессов – по ОСГПО. Согласно п. 1.1 ст. 38 Закона «О страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» причин для регресса – шесть.

Первая – после выплаты потерпевшей стороне возместить убытки могут заставить автовладельца, который на момент столкновения был за рулем нетрезв. Вторая – если человек управлял транспортным средством без права на такое управление. Третья – сбежал с места аварии (таких исков больше всего). Четвертый рисковый фактор – отказ от прохождения «алкоконтроля» или потребление спиртного, наркотиков или других дурманящих веществ после ДТП, но до соответствующей проверки. Пятый случай, когда стоит ждать регрессного иска, – если авария признана следствием эксплуатации машины в ненадлежащем техническом состоянии. Шестой причиной может стать несообщение страховщику об аварии в течение трех дней после случившегося.

Если ущерб, нанесенный незастрахованным автомобилем, возмещает МТСБУ, то регресс от имени Моторбюро предъявляется водителю без «автогражданки». Своему клиенту страховщики регресс не предъявляют. Если страхователем КАСКО нарушены какие-либо правила, то выплата просто не производится.

Виновник ДТП, который не выполнил ряд условий полиса ОСГПО, кроме регрессного иска, рискует получить при заключении следующего договора повышенный тариф.

Сколько взыщут

Если до кризиса регрессные иски использовались лишь в исключительных случаях, то 2009 год показал, что неаккуратный водитель без страховки может нажить серьезные неприятности. «Сумма регрессных исков, предъявленных нашей компанией в 2009 году, возросла в десятки раз по сравнению с 2008 годом. В 2010-м ожидается еще большее увеличение числа регрессных исков.

Ведь растут выплаты, а значит, и убытки», – отмечает начальник управления претензионно-исковой работы СК «Провидна» Александр Пушкарь. «Регрессы стали одним из источников дохода страховых компаний. В кризис, когда сложно расширить клиентскую базу, СК усилили работу с существующим клиентским портфелем и регрессами», – дополняет сказанное начальник управления организации продаж СК «Основа» Анна Баранова. «Страховая компания, эффективно построив работу по возврату долгов, сможет предложить более низкий тариф на страховку для клиентов», – резюмирует Василий Зубач.

Предостережением для автомобилистов должно стать то, у большинства опрошенных СК нет существенного «нижнего порога» ущерба, ради которого страховщик пойдет судиться. «Минимальные судебные затраты составляют около 200 грн., иск ради 100 гривен СК обычно не подает. Впрочем, наша компания практически всегда выигрывает дела, связанные со взысканием регрессных долгов, и судебные затраты компенсирует ответчик»,– говорит начальник управления регрессно-претензионной работы НАСК «Оранта» Михаил Сюр. Средняя же сумма иска, по словам участников рынка, составляет 3,5 тыс. грн.

Дело за коллектором

Порадовать потенциальных «регрессивных» нарушителей может то, что далеко не все должники после суда компенсируют возмещение страховщикам. «Как правило, взыскать денежные средства крайне сложно. Либо у виновной стороны действительно тяжелое материальное положение, либо нет стабильных доходов, официального места работы, собственного имущества», – сетует Анна Баранова. По подсчетам Александра Пушкаря, таких «удачных» возмещений – 26%.

Чтобы избежать подобных ситуаций, страховщики обращаются к услугам коллекторских компаний. В зависимости от компании и должника коллекторы берут за свою работу от 15% до 50% от суммы долга. По подсчетам генерального директора коллекторской компании «Укрборг» Максима Бурячка, со страховщиками работают 3-4 коллектора, на каждого из которых приходится от 150 до 300 регрессных исков. «Зачастую страховые компании передают коллекторам так называемые бесперспективные дела, просрочка по которым превышает 1 год. Мы готовы взяться только за те из них, по которым есть постановление суда (признание участника ДТП виновным), а также протокол с места происшествия ДТП», – говорит г-н Бурячок.

Хотя большинство регрессных исков страховщики выигрывают, при правильном ведении дела есть шанс и у автомобилистов – виновников ДТП.

Как «отбиться»

Юристы, представляющие интересы водителей-ответчиков, отмечают, что заявления страховщиков о почти стопроцентных выигрышах в судах – еще не приговор. Во-первых, дела при желании можно выигрывать. Во-вторых, если вина и доказана, то проигравшие водители могут затягивать выплату или оспаривать сумму долга до тех пор, пока из-за инфляции эта цифра не станет смешной.

В первую очередь, нужно определиться, правомерны ли претензии СК к водителю. «Мы недавно столкнулись со случаем, когда страховщик прислал нашему клиенту обычное письмо с требованием возместить 100 тыс. грн., которые он якобы выплатил своему страхователю после ДТП с участием нашего подопечного. Странность в том, что по административному делу (непосредственно по факту ДТП) вина нашего клиента до сих пор не установлена. Более того, мы не присутствовали при экспертизе, по которой оценивался ущерб, не знаем, как составлялась калькуляция. Мы даже не можем быть уверены, что экспертиза проводилась на следующий день после аварии, а не через месяц, и что в нее не дописаны повреждения, не связанные с данным ДТП», – рассказывает управляющий партнер юридической фирмы «Можаев и партнеры» Михаил Можаев.

По словам юриста, к таким ходам страховые компании часто прибегают в расчете на невежество водителей, которые тут же побегут оплачивать счет, и называют это «досудебным урегулированием» спора. Если же вина доказана в административном деле, без суда для взыскания возмещения не обойтись. «Часто СК вместе с иском о регрессной выплате подают заявление об обеспечении исковых требований, в том числе о наложении ареста на имущество виновного, чтобы он не мог продать квартиру или машину, продемонстрировав суду, что не имеет средств для выплаты возмещения. Это большой риск для виновного, потому что его к рассмотрению таких вопросов, как правило, не привлекают, а соответствующие определения судов об обеспечении иска до сторон не доходят. И виновники ДТП нередко узнают об этом случайно», – отмечает г-н Можаев.

При рассмотрении иска в суде одним из главных методов защиты является назначение дополнительных экспертиз, в том числе по сумме нанесенного ущерба, обстоятельствам ДТП и т. п. Оценщики страховых компаний не всегда являются судебными экспертами, поэтому их выводы в суде могут быть поставлены под сомнение.

По словам Михаила Можаева, очень часто оценщики нарушают предписанные законодательством методики оценки ущерба, что дает возможность требовать проведения доппроверок. Таким образом можно доказать либо свою невиновность, либо обоюдную вину участников ДТП. «А при «обоюдке» суд, как правило, выносит решение, что каждый ремонтирует свою машину сам», – отмечает юрист.

Конечно, мы не призываем громить чужие автомобили в надежде скрыться от правосудия и отделаться вместо регрессного иска или уголовного преследования легким испугом. Однако если есть хотя бы малейшая возможность доказать свою невиновность и не дать повода СК восполнить свои убытки за ваш счет, ею надо пользоваться.
 

 

Real Estate Development Group

 

Каталог объектов

Отель на Французком бул. Отель на Французком бул.
Ориентир: г. Одесса, Французский бульвар
Строение: 2 100 кв.м.
Зем. участок: 1 га

Подробнее

Гранитный карьер Гранитный карьер
Ориентир: Николаевская обл.
Карьерное поле: 23 га
Запасы: 2 490 000 куб.м

Подробнее

ЖК «Белый Парус»  пентхаус ЖК «Белый Парус» пентхаус
квартира, пентхаус
Месторасположение: ул. Литературная 1-А
Ориентир: Приморский район / 8-я ст. Б. Фонтана
Площадь: 208,4 м.кв.

Подробнее

Сосновый берег ( Золотые ключи ), ул. 1-я Ореховая 7,  участок 9.4 сотки. Сосновый берег ( Золотые ключи ), ул. 1-я Ореховая 7, участок 9.4 сотки.
Сосновый берег ( Золотые ключи ), ул. 1-я Ореховая 7, участок 9.4 сотки.
Подробнее